　リスク細分化
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リスク細分化について

　リスクとは・・・
　契約者が事故を起こし、保険会社が保険金を支払う可能性の事を言います。
　（※　契約者が損害を受け、保険金を請求する可能性）

　細分化とは・・・
　可能性を細かく区分けし、可能性の高いものと低いものに、条件や環境を小分けする
　事を言います。

　つまり、リスク細分化とは・・・
　契約者が損害を受ける可能性や、事故を起こす可能性を、条件や環境別に、高いもの
　と低いものに細かく区分けする・・・　という事ですね　＾＾

　で、リスク細分化のメリットは・・・
　損害を受ける可能性や、事故を起こす可能性が低いと判断される契約者ほど、保険会
　社が保険金を負担する可能性（リスク）が低くなりますので、保険会社のリスクが低くな
　ればなるほど保険料も安く抑えられる・・・というわけです　＾＾

　反面、リスク細分化のデメリットは・・・
　リスクの低い契約者の保険料が安くなる反面、リスクの高い契約者には、保険料の負
　担がより大きくなる可能性も・・・

　ちなみに・・・
　リスクの細分化は、大きく分けて 3種類。

　　補償範囲を限定して、リスクを調整する

　　　補償範囲を狭くすれば、より「リスク」も低くなり、保険料も抑えられます。
　　　代表的な、補償範囲による「リスク細分化」の条件は・・・

　　　・運転者年齢条件
　　　　　補償の対象となる運転者の年齢範囲を限定する事により、リスクを細分化し
　　　　　た割引特約。
　　　　　自動車事故の確率は、若年層ほど高いという統計から、補償範囲に若年層
　　　　　を含むほど、保険料は高くなるのが一般的。

　　　・家族限定、本人・夫婦限定
　　　　　自動車保険の主契約では、被保険自動車を運転する者の全てに対し補償さ
　　　　　れるが、
　　　　　この運転する者を「家族」や「夫婦」等に絞り、補償範囲を限定させる事によ
　　　　　り、リスクを調整するのがこれらの割引特約。

　　　その他では、「年間走行距離」なんかもそうですね　＾＾

　　契約者の条件で、リスクを調整する

　　　契約者自身の周辺環境や車両状況などから、リスクを想定して調整するものもあり
　　　ます。
　　　代表的なものには・・・

　　　・ゴールド免許割引
　　　　　ゴールド免許保持者は、無事故・無違反の優良ドライバーの証。
　　　　　・・・という事で、
　　　　　免許によってリスクの低さが想定出来るため、優良ドライバーである「ゴール
　　　　　ド免許保持者」は、他のブルー免許保持者よりも保険料を抑えた設定にして
　　　　　あるのが一般的。

　　　ちなみに・・・
　　　都道府県別や性別によっても、細分化している保険会社もありますよ～　＾＾

　　契約車両の環境で、リスクを調整する

　　　契約車両の環境や条件によっても、リスクは左右されます。
　　　代表的なものには・・・

　　　・安全装置割引
　　　　　エアバックやＡＢＳ、横滑り防止機能や安全ボディなど、安全装置の有無によ
　　　　　って、事故率や事故時の損害の度合いが左右されるため、
　　　　　事故率が抑えられ、損害の度合いが低くなる安全装置が装備されている車
　　　　　両ほど、保険料を安く抑える・・・というもの。

　　　・盗難防止装置割引
　　　　　盗難防止装置が付いている車両は、車両の盗難リスクが低下するため、リス
　　　　　クの少ない分保険料を抑えられる。
　　　　　（※　割引の対象は、車両保険の保険料のみ）

　・・・とまあ、リスクの細分化については、
　だいたいこんな感じですね　＾＾

　よく考えられていますよね～　＾＾

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